Apa akan jadi dengan duit ASB kalau pemiliknya meninggal dunia? Ramai waris yang keliru dan tak tahu proses sebenar untuk menuntut simpanan ASB si mati.
Hakikatnya, duit ASB tersebut tidak akan dilepaskan secara automatik walaupun anda ahli keluarga terdekat. Waris perlu melalui prosedur tertentu dan mengemukakan dokumen lengkap untuk membuat tuntutan.
Dalam artikel ini, kami kongsikan panduan lengkap tentang cara tuntut duit ASB orang meninggal, termasuk info penting mengenai khairat kematian ASB, Hibah Amanah, dan dokumen yang diperlukan.
Pastikan anda baca sampai habis untuk elak kerugian yang tak dijangka.
Apa Jadi Kepada Duit ASB Bila Pemilik Meninggal?
Ramai yang tak sedar bahawa duit ASB tidak serta-merta boleh dikeluarkan apabila seseorang meninggal dunia. Menurut garis panduan daripada Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), sebaik sahaja ASNB menerima pengesahan kematian seperti Sijil Kematian, akaun ASB pemilik akan dibekukan serta-merta.
Ini bermaksud, tiada transaksi boleh dilakukan oleh mana-mana pihak, termasuk pasangan atau anak-anak, walaupun mereka mempunyai kad pelaburan atau maklumat akaun si mati. Tujuannya ialah untuk melindungi harta pusaka si mati daripada disalah guna atau dikeluarkan tanpa kebenaran sah.
Namun begitu, dividen tahunan daripada ASB masih akan dikira dan diagihkan secara pro-rata sehingga tarikh kematian. Contohnya, jika pemilik meninggal pada bulan Jun, dividen akan dikira setakat 30 Jun dan bukan untuk keseluruhan tahun.
Duit yang ada dalam akaun tersebut akan kekal dalam sistem ASNB sehingga proses tuntutan harta pusaka selesai dijalankan oleh waris yang sah. Ini termasuk menyerahkan dokumen seperti Sijil Faraid, Surat Kuasa Mentadbir, atau Grant of Probate, bergantung pada situasi dan jumlah simpanan yang ditinggalkan.
Oleh itu, penting untuk waris segera mengambil tindakan agar proses tuntutan tidak tertangguh dan duit tidak dibiarkan “beku” terlalu lama. Bagi kes di mana tiada penama atau Hibah Amanah dibuat semasa hidup, proses ini mungkin lebih rumit dan memakan masa.
Siapa Yang Boleh Tuntut Duit ASB Si Mati?
Tidak semua orang boleh menuntut duit ASB milik si mati, walaupun mereka ahli keluarga terdekat. ASNB hanya akan melepaskan wang tersebut kepada waris yang sah, iaitu individu yang mempunyai kedudukan warisan yang diiktiraf di sisi undang-undang, serta mengemukakan dokumen lengkap dan betul.
Secara umumnya, berikut adalah kategori individu yang layak menuntut:
1. Waris Terdekat Mengikut Hukum Faraid
Untuk pemegang akaun ASB beragama Islam, pengagihan wang akan mengikut hukum faraid jika tiada hibah atau penama. Waris yang termasuk dalam senarai ini biasanya adalah:
- Pasangan (suami/isteri)
- Anak-anak kandung
- Ibu bapa kandung
Nota penting: Hubungan seperti adik-beradik, sepupu atau kawan tidak layak kecuali terdapat surat kuasa rasmi (contoh: sebagai pentadbir harta).
2. Ada Dokumen Sokongan
Selain hubungan darah, waris perlu menunjukkan dokumen berikut:
- Sijil Kematian pemilik ASB
- Kad Pengenalan pemohon
- Surat Kuasa Mentadbir, Grant of Probate, atau Sijil Faraid mengikut jumlah simpanan dan perancangan pewarisan yang dibuat.
Jika jumlah pelaburan melebihi RM10,000, biasanya diperlukan dokumen pengurusan harta pusaka yang sah.
3. Penama vs Hibah Amanah
Ramai keliru antara penama dan penerima hibah amanah.
- Penama: Hanya bertindak sebagai pemegang amanah (bukan pemilik harta). Duit ASB tetap perlu diagih ikut faraid, bukan diberikan terus kepada penama.
- Hibah Amanah: Adalah satu bentuk hadiah semasa hidup yang diberikan secara sah kepada penerima tertentu. Dalam kes ini, duit akan diserahkan terus kepada penerima tanpa melalui proses faraid.
Jika si mati pernah mendaftar Hibah Amanah ASNB, maka proses tuntutan lebih mudah dan terus kepada penerima hibah.
Cara Tuntut Duit ASB Orang Meninggal
Proses menuntut duit ASB selepas kematian tidaklah sesukar yang disangka, asalkan waris tahu langkah yang betul dan menyediakan dokumen yang diperlukan. Berikut adalah langkah-langkah praktikal untuk memudahkan proses tuntutan:
1. Hadir ke Cawangan ASNB Terdekat
Waris perlu hadir sendiri ke mana-mana cawangan atau ejen ASNB (seperti Maybank, CIMB, RHB) bersama dokumen asal dan salinan yang diperlukan. Proses tuntutan hanya boleh dimulakan di kaunter, dan tidak boleh dilakukan sepenuhnya secara dalam talian.
2. Sediakan Dokumen Penting
Antara dokumen asas yang perlu disediakan termasuk:
- Sijil Kematian pemilik akaun
- Kad Pengenalan waris/pemohon
- Surat Kuasa Mentadbir / Grant of Probate / Sijil Faraid (bergantung kepada kes)
- Borang tuntutan harta pusaka ASNB (boleh diperoleh di kaunter)
- Penyata pelaburan terakhir (jika ada)
Jika tiada surat kuasa atau sijil warisan, ASNB tetap akan terima permohonan tetapi prosesnya mungkin lebih lambat atau diserahkan ke Mahkamah Tinggi/Syariah untuk keputusan.
3. Isi Borang Tuntutan
Pegawai kaunter ASNB akan memberikan borang berkaitan yang perlu diisi oleh pemohon. Borang ini termasuk maklumat tentang si mati, waris, jumlah tuntutan dan cara pembayaran yang diminta.
4. Tunggu Proses & Kelulusan
Setelah semua dokumen lengkap diserahkan, ASNB akan menyemak dan memproses permohonan. Tempoh menunggu biasanya:
- ±21 hari bekerja jika semua dokumen lengkap dan tiada isu.
- Boleh mencecah 3–6 bulan jika dokumen tidak lengkap atau perlu campur tangan mahkamah.
Pembayaran akan dimasukkan ke dalam akaun bank waris atau diberikan dalam bentuk cek, bergantung kepada permohonan dan keadaan.
Senarai Dokumen Penting Untuk Tuntutan
Dokumen yang lengkap dan sah adalah kunci utama untuk mempercepatkan proses tuntutan duit ASB si mati. Ramai waris gagal menuntut kerana dokumen tidak lengkap atau tidak sah, menyebabkan permohonan ditolak atau tertangguh berbulan-bulan.
Berikut ialah senarai dokumen penting yang perlu disediakan oleh waris:
1. Sijil Kematian Asal Pemilik Akaun
- Ini dokumen paling asas dan wajib.
- Dapatkan salinan asal daripada Jabatan Pendaftaran Negara (JPN) jika hilang.
2. Kad Pengenalan Waris / Pemohon
- Pemohon mestilah individu yang mempunyai kaitan waris sah.
- Pastikan IC masih sah & tidak rosak.
3. Surat Kuasa Mentadbir / Grant of Probate / Sijil Faraid
- Jika si mati tidak buat Hibah Amanah:
- Islam: Perlu Sijil Faraid atau Surat Kuasa Mentadbir dari Mahkamah Syariah/Sivil.
- Bukan Islam: Grant of Probate dari Mahkamah Tinggi.
- Jika Hibah Amanah disediakan, dokumen ini tidak diperlukan.
4. Borang Tuntutan Harta Pusaka ASNB
- Boleh didapati di kaunter ASNB atau dimuat turun dari laman web rasmi.
- Perlu diisi dengan teliti: maklumat si mati, waris, akaun, jumlah tuntutan dan pengesahan waris.
5. Penyata Pelaburan ASB
- Tidak wajib, tetapi sangat membantu untuk pengesahan baki terkini.
- Jika tiada, ASNB akan semak melalui sistem dalaman mereka.
Nota Penting:
- Jika terdapat lebih daripada seorang waris, ASNB mungkin minta pengesahan waris lain untuk mengelakkan pertikaian.
- Semua salinan dokumen perlu disahkan benar oleh pegawai yang dibenarkan (pesuruhjaya sumpah, pegawai ASNB, atau pegawai kerajaan).
Bantuan Khairat Kematian ASB
Ramai waris tidak tahu bahawa selain daripada jumlah pelaburan dalam ASB, waris juga layak menuntut Khairat Kematian ASB satu bentuk bantuan tunai yang diberikan oleh ASNB untuk meringankan beban kewangan waris selepas pemegang akaun meninggal dunia.
Apa Itu Khairat Kematian ASB?
Khairat Kematian ASB adalah bantuan kewangan sekali beri (one-off) yang dibayar kepada waris sah pemilik akaun yang telah meninggal dunia. Ini adalah sumbangan tambahan daripada ASNB dan tidak diambil daripada baki pelaburan si mati.
Jumlah Bantuan Yang Diberikan
ASNB menetapkan kadar bantuan berdasarkan jumlah unit pelaburan terakhir dalam akaun si mati:
- RM200 jika pemilik mempunyai bawah 1,000 unit pelaburan
- RM500 jika pemilik mempunyai 1,000 unit dan ke atas
Jumlah ini diberikan untuk setiap pemegang akaun utama, dan tidak terpakai untuk akaun anak-anak (akaun remaja bawah 18 tahun).
Syarat Kelayakan Tuntutan
Untuk melayakkan waris menuntut khairat kematian, syarat berikut mesti dipenuhi:
- Pemilik akaun meninggal dunia dalam tempoh aktif pelaburan.
- Waris membuat tuntutan dalam masa 6 bulan dari tarikh kematian.
- Unit pelaburan masih berbaki sekurang-kurangnya 1 unit semasa kematian.
Jika tempoh 6 bulan telah tamat, permohonan bantuan ini tidak akan diproses walaupun waris layak.
Cara Buat Tuntutan Khairat
- Hadir ke cawangan ASNB dengan:
- Sijil kematian
- Kad pengenalan pemohon (waris)
- Borang permohonan khairat (boleh dapat di kaunter)
- Isi dan hantar borang di kaunter.
- Tunggu kelulusan – biasanya dalam masa 14–30 hari bekerja.
Pembayaran akan dikreditkan ke akaun bank waris atau diberi secara cek.
Hibah Amanah ASB
Jika anda mahu elakkan waris menghadapi proses tuntutan yang panjang dan rumit selepas anda meninggal dunia, salah satu solusi paling bijak ialah dengan membuat Hibah Amanah ASB semasa masih hidup. Ia adalah satu perkhidmatan yang disediakan oleh ASNB khusus untuk pemegang akaun beragama Islam.
Apa Itu Hibah Amanah?
Hibah Amanah bermaksud satu pemberian harta (dalam kes ini, unit pelaburan ASB) oleh pemilik kepada penerima yang dinamakan, dengan syarat pemindahan kuasa hanya berlaku selepas kematian pemberi hibah.
Berbeza dengan penama biasa yang hanya bertindak sebagai pemegang amanah, Hibah Amanah menjadikan penerima sebagai pemilik sah unit pelaburan tanpa perlu melalui proses pembahagian faraid atau surat kuasa mentadbir.
Siapa Yang Layak Membuat Hibah Amanah?
- Warganegara Malaysia beragama Islam
- Berumur 18 tahun dan ke atas
- Mempunyai minimum 1,000 unit pelaburan aktif
- Boleh namakan sehingga 10 orang penerima
- Jika penerima di bawah umur 18 tahun, penjaga sah perlu dilantik
Kelebihan Hibah Amanah ASB
- Tak Perlu Surat Kuasa Mentadbir – Proses lebih cepat, tanpa perlu rujuk Mahkamah Syariah atau Tinggi
- Penerima Dapat Terus Duit – Hanya dengan serahan dokumen asas
- Elak Perebutan Harta – Pemilik sendiri tentukan siapa terima, berapa peratus
- Proses Lebih Pantas – Sekitar 21 hari selepas penyerahan dokumen lengkap (berbanding 6–36 bulan untuk faraid biasa)
Cara Daftar Hibah Amanah ASB
- Pra-daftar secara dalam talian melalui portal myASNB
- Hadir ke kaunter ASNB untuk pengesahan dan tandatangan dokumen
- Bawa salinan IC pemilik & penerima, serta dokumen sokongan (jika ada)
- Tiada caj pendaftaran dikenakan buat masa ini
Dengan membuat Hibah Amanah, anda bukan sahaja memudahkan waris, tetapi juga memastikan harta pelaburan anda diagihkan kepada orang yang anda benar-benar niatkan.
Ramai yang masih belum tahu tentang kemudahan ini sedangkan ia antara perancangan harta yang paling mudah dan sah dari segi syarak dan undang-undang Malaysia.
Berapa Lama Proses Tuntutan Duit ASB?
Salah satu soalan paling kerap ditanya oleh waris ialah: “Berapa lama nak dapat duit ASB ni?”. Jawapan sebenarnya bergantung pada beberapa faktor utama, terutamanya kelengkapan dokumen, status pewarisan, dan jenis penama (jika ada).
Purata Tempoh Proses
Secara amnya, berikut adalah anggaran tempoh pemprosesan oleh ASNB:
- 21–30 hari bekerja – Jika ada Hibah Amanah atau dokumen lengkap & tiada pertikaian
- 2–6 bulan – Jika perlu lalui proses surat kuasa mentadbir atau Sijil Faraid
- 6 bulan ke atas (hingga 3 tahun) – Jika tiada dokumen sah, banyak waris terlibat, atau berlaku pertikaian pusaka
Faktor Yang Melambatkan Proses
- Dokumen tidak lengkap – Contohnya tiada sijil kematian asal atau IC waris tidak sah
- Tiada perancangan pewarisan (Hibah/Wasiat) – Perlu lalui Mahkamah Syariah/Tinggi
- Pertikaian antara waris – Contoh: waris tidak setuju siapa yang patut terima
- Tuntutan melebihi RM10,000 – Perlu surat kuasa khas atau Sijil Faraid rasmi
Tips Mempercepatkan Proses
- Pastikan semua dokumen asal & salinan disahkan benar
- Buat temujanji awal dengan ASNB dan dapatkan borang siap-siap
- Jika jumlah besar, pertimbangkan untuk lantik peguam pengurusan harta pusaka
- Buat Hibah Amanah lebih awal untuk elakkan sebarang kerumitan
Semakin cepat waris ambil tindakan dan serahkan dokumen lengkap, semakin cepat juga duit ASB si mati boleh dikembalikan kepada yang berhak. Jangan tunggu terlalu lama kerana ia boleh menyukarkan proses, terutamanya jika dokumen waris hilang atau berlaku perubahan status keluarga.
Soalan Lazim
1. Berapa lama proses tuntutan duit ASB selepas kematian?
Tempoh proses bergantung kepada keadaan tuntutan. Jika dokumen lengkap dan tiada pertikaian, proses biasanya mengambil masa sekitar 21–30 hari bekerja. Namun, jika perlu lalui Mahkamah atau tiada dokumen pewarisan, ia boleh ambil masa hingga 6 bulan atau lebih.
2. Siapa yang boleh mohon khairat kematian ASB?
Khairat kematian hanya boleh dituntut oleh waris terdekat kepada pemilik akaun seperti pasangan, anak atau ibu bapa. Syaratnya, pemilik akaun mesti mempunyai sekurang-kurangnya 1 unit pelaburan dan permohonan dibuat dalam tempoh 6 bulan dari tarikh kematian.
3. Kalau tiada surat kuasa mentadbir, bolehkah buat tuntutan?
Boleh, tetapi proses mungkin lebih perlahan. ASNB masih akan terima permohonan dan nasihatkan waris untuk mendapatkan Sijil Faraid atau surat kuasa sah terlebih dahulu sebelum wang dapat dilepaskan.
4. Boleh ke buat hibah amanah ASB secara online?
Sebahagiannya boleh dibuat secara pra-daftar dalam talian melalui portal myASNB, tetapi pengesahan dan penyerahan dokumen masih perlu dibuat di kaunter ASNB untuk tujuan keselamatan dan pengecaman.
5. Apa beza penama dengan hibah dalam ASB?
Penama hanya bertindak sebagai pemegang amanah untuk agihan pusaka dan tidak automatik menjadi pemilik harta. Hibah Amanah pula adalah pemberian mutlak penerima hibah akan dapat unit pelaburan tanpa perlu lalui proses faraid.
Penutup
Secara ringkasnya, duit ASB orang meninggal tidak akan dikeluarkan secara automatik walaupun anda adalah ahli keluarga terdekat. Waris perlu mengikut prosedur yang ditetapkan oleh ASNB, menyediakan dokumen lengkap, dan menuntut secara sah. Tanpa perancangan pewarisan seperti Hibah Amanah, proses ini boleh mengambil masa berbulan atau bertahun.
Sebagai waris, anda berhak menuntut wang tersebut tetapi pastikan anda bertindak segera dan ikut langkah yang betul. Sekiranya anda masih hidup dan ingin mudahkan waris di kemudian hari, pertimbangkan untuk buat Hibah Amanah ASB sekarang juga.
Semak semula pelaburan ASB anda hari ini pastikan akaun anda aktif, pertimbangkan Hibah Amanah, dan maklumkan kepada keluarga agar mereka tahu apa yang perlu dibuat jika berlaku sesuatu yang tidak dijangka.
Jom Kongsikan!
Jika anda rasa artikel ini bermanfaat, kongsikan dengan keluarga atau rakan terdekat yang mungkin perlukan info ini. Jangan lupa baca juga artikel kami yang lain seperti Cara Daftar Akaun ASB Online dan Maksud ASB: Apa Itu dan Fungsi.
Semoga artikel ini membantu dan memberi pencerahan buat anda.
Bantu kami share artikel ini: