Maksud ASB merujuk kepada Amanah Saham Bumiputera, iaitu satu bentuk pelaburan unit amanah harga tetap yang direka khas untuk membantu golongan Bumiputera membina simpanan jangka panjang dengan pulangan yang stabil.
Tapi adakah anda benar-benar faham cara ASB berfungsi dan kenapa ramai orang menyarankan untuk mula melabur di dalamnya?
Ramai antara kita mencari alternatif pelaburan yang rendah risiko tetapi memberi pulangan lebih baik daripada simpanan biasa. ASB, yang ditawarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), telah menjadi pilihan utama sejak tahun 1990 dengan rekod konsisten membayar dividen tahunan yang kompetitif. Dengan harga unit tetap pada RM1.00, pelabur tidak perlu risau tentang turun naik harga pasaran seperti saham biasa.
Dalam artikel ini, anda akan faham maksud sebenar ASB, bagaimana ia berfungsi, kelebihan dan risikonya, serta status patuh syariah yang sering dipersoalkan. Jika anda seorang Bumiputera yang ingin mulakan pelaburan pertama, artikel ini akan jadi panduan lengkap anda.
Apa Maksud ASB dan Tujuan Ia Diperkenalkan?
ASB, atau Amanah Saham Bumiputera, ialah satu bentuk pelaburan unit amanah harga tetap yang dilancarkan pada 2 Januari 1990 oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB).
Dana ini direka khas untuk memberi peluang kepada Bumiputera Malaysia memiliki aset dan membina simpanan jangka panjang melalui pelaburan yang berisiko rendah tetapi berpotensi tinggi dari segi pulangan tahunan.
Tujuan utama ASB diwujudkan adalah untuk:
- Menggalakkan tabungan dalam kalangan Bumiputera melalui pelaburan terurus;
- Meningkatkan pemilikan ekuiti Bumiputera dalam sektor korporat dan pasaran modal;
- Membantu menjana pendapatan pasif secara konsisten melalui pengagihan pendapatan tahunan (dividen dan bonus);
- Menggalakkan pengurusan kewangan yang lebih baik untuk masa depan yang stabil.
Tidak seperti unit amanah harga berubah, ASB menawarkan harga tetap RM1 seunit, menjadikannya mudah difahami oleh pelabur baru dan sesuai untuk mereka yang tidak mahir dengan pelaburan pasaran saham.
Dengan rekod prestasi melebihi tiga dekad, ASB telah menjadi antara platform pelaburan paling dipercayai oleh Bumiputera. Ia bukan sahaja selamat, tetapi juga mempunyai pampasan daripada kerajaan jika berlaku sesuatu yang menjejaskan nilai pelaburan.
Cara Pelaburan ASB Berfungsi
Pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) berfungsi dengan sangat mudah dan mesra pengguna, menjadikannya antara pilihan terbaik untuk pelabur baru. Ciri utama ASB ialah ia menawarkan harga seunit yang tetap iaitu RM1.00, bermakna pelabur tidak perlu bimbang tentang turun naik harga pasaran seperti saham konvensional.
Setiap tahun, pelabur ASB menerima pengagihan pendapatan (dividen) berdasarkan keuntungan yang dijana daripada pelaburan portfolio ASNB seperti ekuiti tersenarai, sekuriti kerajaan dan aset tetap. Dividen ini biasanya diumumkan pada hujung Disember setiap tahun dan dimasukkan terus ke dalam akaun pelabur.
Pelaburan boleh dilakukan melalui:
- Cawangan ASNB
- Bank ejen seperti Maybank, CIMB, RHB, BSN, Ambank
- Aplikasi mudah alih MyASNB
- Perbankan internet ejen bank terpilih
Dividen ASB dikira berdasarkan purata baki bulanan terendah, jadi semakin awal anda melabur dalam bulan tersebut, semakin tinggi potensi pulangan anda. Oleh itu, strategi terbaik ialah konsisten melabur awal bulan dan kekalkan baki pelaburan untuk memaksimumkan dividen tahunan.
Untuk membuka akaun ASB, pelabur perlu memenuhi beberapa syarat asas seperti:
- Warganegara Malaysia dan berstatus Bumiputera;
- Berumur 18 tahun ke atas bagi akaun dewasa;
- Untuk remaja atau kanak-kanak (6 bulan – 18 tahun), akaun perlu dibuka oleh penjaga sah seperti ibu bapa;
- Pelaburan minimum RM10 diperlukan untuk membuka akaun;
- Dokumen diperlukan:
- Kad pengenalan (MyKad atau MyKid)
- Sijil lahir untuk pelabur remaja
- Bukti alamat atau bil utiliti terkini (bagi sesetengah cawangan)
Akaun ASB juga boleh dibuka secara dalam talian melalui portal MyASNB yang memudahkan pelabur untuk mula melabur tanpa perlu hadir secara fizikal ke kaunter.
Kelebihan Melabur Dalam ASB
Pelaburan dalam ASB sering menjadi pilihan utama rakyat Malaysia terutamanya golongan Bumiputera kerana pelbagai kelebihannya yang unik. Ia bukan sahaja memberi pulangan yang kompetitif, malah turut menawarkan kestabilan dan kemudahan yang jarang terdapat dalam pelaburan lain.
Berikut ialah beberapa kelebihan utama:
1. Pulangan Konsisten Setiap Tahun
ASB telah menunjukkan prestasi yang stabil sejak 1990 dengan pembayaran dividen tahunan. Sebagai contoh, untuk tahun 2024, ASB mengumumkan agihan pendapatan sebanyak 5.50 sen seunit dan bonus tambahan 0.25 sen seunit menjadikan jumlah keseluruhan 5.75%, antara yang tertinggi dalam kategori pelaburan risiko rendah.
2. Harga Tetap RM1 Seunit
Tidak seperti saham atau unit amanah lain yang nilainya boleh turun naik, ASB menetapkan harga tetap RM1.00 seunit. Ini memudahkan pelabur membuat kiraan, mengurangkan risiko pasaran, dan sesuai untuk mereka yang tidak mahir dalam pasaran saham.
3. Pelaburan Fleksibel dan Mesra Pengguna
Pelaburan boleh dilakukan serendah RM10, menjadikannya sangat mudah diakses. Anda boleh menambah pelaburan melalui pelbagai platform termasuk MyASNB, perbankan internet, ATM, dan aplikasi bank tertentu.
4. Tiada Caj Jualan atau Yuran Pengurusan
Salah satu tarikan utama ASB ialah pelabur tidak dikenakan caj pembelian atau yuran pengurusan tahunan, berbeza dengan kebanyakan dana unit amanah swasta yang mengenakan caj 1%–3% setahun.
Selain pelaburan tunai biasa, ASB juga boleh digandakan melalui skim pembiayaan khas yang ditawarkan oleh bank-bank terpilih.
ASB Financing membolehkan anda membuat pinjaman daripada bank (contohnya Maybank, RHB, CIMB, BSN) dan melaburkan jumlah tersebut ke dalam ASB. Anda hanya perlu bayar balik ansuran bulanan, manakala dividen ASB akan terus dikreditkan ke dalam akaun anda setiap hujung tahun.
Kelebihannya:
- Gandakan pelaburan tanpa perlu keluar modal besar
- Bayaran bulanan rendah (ikut margin pinjaman dan tempoh)
- Kadar faedah kompetitif, boleh kurang dari 5% setahun
- Dividen yang diperoleh boleh melebihi bayaran faedah pinjaman (jika dikira dengan betul)
Namun, penting untuk membuat pengiraan risiko dan pulangan terlebih dahulu sebelum mengambil pembiayaan. ASB Financing sesuai untuk mereka yang berdisiplin dalam bayaran balik dan mempunyai pendapatan tetap.
Risiko dan Isu Berkaitan ASB
Walaupun ASB dianggap pelaburan berisiko rendah dan stabil, ia tetap tidak lari daripada beberapa risiko dan isu yang perlu difahami oleh pelabur. Ini penting bagi memastikan pelaburan anda dibuat dengan maklumat yang lengkap dan tepat.
1. Tiada Jaminan Pulangan Tetap
ASB memang terkenal dengan sejarah dividen yang baik, tetapi hakikatnya tiada jaminan dividen tetap setiap tahun. Prestasi pelaburan boleh berubah bergantung kepada keadaan ekonomi dan pasaran. Jika ekonomi meleset atau pasaran saham merosot, dividen juga mungkin berkurang.
2. Terhad untuk Bumiputera Sahaja
Pelaburan ini hanya dibuka kepada Bumiputera Malaysia sahaja, bermakna bukan semua rakyat Malaysia boleh menikmati manfaatnya. Pelabur bukan Bumiputera perlu memilih dana lain seperti Amanah Saham Malaysia (ASM) yang lebih terhad unitnya.
3. Had Pelaburan Maksimum
Setiap individu hanya boleh melabur sehingga RM300,000 dalam ASB. Bagi pelabur berpendapatan tinggi atau yang ingin menggandakan pelaburan secara besar-besaran, had ini boleh menjadi kekangan.
4. Dividen Tak Masuk Tunai Secara Automatik
Secara lalai, dividen ASB akan dikreditkan semula ke dalam unit pelaburan, bukan masuk ke akaun bank. Ramai pelabur yang tidak sedar perkara ini. Namun, anda boleh membuat permohonan untuk menerima dividen dalam bentuk tunai jika mahu gunakannya sebagai pendapatan pasif.
Beberapa isu timbul apabila pelabur mula membandingkan ASB dengan dana lain seperti ASM (Amanah Saham Malaysia) dan ASN (Amanah Saham Nasional). Walaupun semua ini ditawarkan oleh ASNB, struktur dan strategi pelaburannya berbeza.
Contoh:
- ASM dan ASN terbuka kepada semua warganegara Malaysia tanpa mengira kaum;
- ASM dan ASN menggunakan harga berubah, berbanding ASB yang harga tetap RM1;
- ASM biasanya lebih cepat habis unit, menjadikannya sukar dibeli kecuali pada waktu tertentu.
Untuk penjelasan lebih lanjut, rujuk artikel kami: Perbezaan ASB, ASM dan ASN.
Adakah ASB Patuh Syariah?
Salah satu persoalan yang sering dibangkitkan oleh pelabur adalah sama ada ASB patuh syariah atau tidak. Memandangkan ASB melibatkan pelaburan dalam saham tersenarai di pasaran saham, terdapat kekhuatiran mengenai apakah ia benar-benar mematuhi prinsip-prinsip Islam.
Status Patuh Syariah ASB
Amanah Saham Bumiputera (ASB) disahkan patuh syariah oleh Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan dan juga Jawatankuasa Syariah PNB. Ini bermakna semua aktiviti pelaburan dan pengagihan dalam ASB telah dinilai dan dipantau bagi memastikan ia tidak melibatkan unsur-unsur yang bertentangan dengan hukum Islam, seperti riba atau gharar (ketidakpastian).
Proses pematuhan syariah melibatkan:
- Penilaian saham – Saham yang dimasukkan dalam portfolio ASB disaring berdasarkan garis panduan syariah yang ketat. Hanya saham syarikat yang halal dan bebas daripada aktiviti yang bertentangan dengan Islam seperti perjudian, riba, atau pengeluaran arak yang dibenarkan.
- Audit dan pemantauan berterusan – Penilaian dan pemantauan dilakukan setiap tahun untuk memastikan ia terus memenuhi keperluan syariah, termasuk dengan mengeluarkan saham yang tidak memenuhi piawaian syariah.
Dividen ASB: Adakah Ia Halal?
Dividen yang diperoleh daripada ASB adalah hasil daripada keuntungan yang dijana oleh pelaburan dalam saham-saham patuh syariah dan instrumen pelaburan yang sah di sisi undang-undang Islam. Oleh itu, dividen yang diterima oleh pelabur ASB adalah halal.
Namun, jika terdapat sebarang keuntungan yang datang daripada aktiviti yang tidak patuh syariah (contohnya, saham yang terlibat dalam aktiviti haram), keuntungan tersebut akan disalurkan ke dana kebajikan dan tidak diberikan kepada pelabur. Ini memastikan bahawa pelaburan dalam ASB tetap bersih dan bebas daripada unsur haram.
Penutup
Secara keseluruhan, Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah pilihan pelaburan yang sangat baik untuk golongan Bumiputera yang ingin membina simpanan jangka panjang dengan risiko rendah dan pulangan yang stabil. Dengan sejarah prestasi yang kukuh, harga tetap RM1 seunit, serta status patuh syariah yang disahkan, ASB menawarkan peluang untuk memperoleh pendapatan pasif melalui dividen tahunan.
Walaupun terdapat beberapa risiko yang perlu diambil kira, seperti had pelaburan maksimum dan tiada jaminan pulangan tetap, kelebihan ASB dalam menyediakan platform pelaburan yang mudah, mesra pengguna, dan kos rendah tetap menjadi faktor utama yang menjadikannya pilihan popular di kalangan pelabur.
Sekiranya anda seorang Bumiputera yang ingin mula melabur dan membina kekayaan untuk masa depan, ASB adalah langkah pertama yang tepat. Jangan tunggu lagi, buka akaun ASB anda hari ini dan mulakan perjalanan kewangan anda dengan lebih yakin.
Tindakan Anda Sekarang:
- Buka akaun ASB di mana-mana cawangan ASNB, atau secara dalam talian melalui MyASNB.
- Mulakan pelaburan dengan modal serendah RM10 dan nikmati dividen tahunan.
- Dapatkan lebih banyak maklumat tentang pelaburan di ASB dan cara mengoptimumkan keuntungan anda di artikel kami yang lain.
Dengan artikel ini, kami harap anda telah mendapat gambaran yang jelas mengenai maksud ASB dan bagaimana ia boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan. Jika anda mempunyai sebarang soalan lanjut, jangan ragu untuk meninggalkan komen di bawah!
Bantu kami share artikel ini: