Overlap loan AEON Credit ialah pilihan kewangan popular di kalangan rakyat Malaysia yang ingin gabungkan pinjaman lama dalam satu bayaran lebih rendah.
Jika anda rasa beban bulanan semakin berat kad kredit belum langsai, pinjaman peribadi berlapis overlap loan mungkin penyelesaian yang praktikal.
Tanpa perlu cagaran, AEON menawarkan cara untuk selaraskan semula hutang anda dengan proses permohonan yang ringkas dan kadar keuntungan kompetitif.
Dalam artikel ini, kami kupas langkah-langkah mohon overlap loan, syarat kelayakan, kelebihan serta risikonya supaya anda boleh buat keputusan bijak dan teraturkan semula kewangan peribadi anda.
Maksud Overlap Loan AEON Credit
Overlap loan AEON Credit merujuk kepada pembiayaan baharu yang diambil untuk membayar baki pinjaman AEON sedia ada sama ada pinjaman peribadi atau kad kredit dengan tujuan menyusun semula hutang agar bayaran bulanan lebih rendah dan mudah diurus.
Konsep ini hampir serupa dengan debt consolidation, tetapi khusus untuk pelanggan AEON yang sudah mempunyai rekod pembayaran baik.
Dalam situasi overlap, sebahagian daripada jumlah pembiayaan baharu digunakan untuk menyelesaikan baki pinjaman lama, manakala selebihnya (jika ada) disalurkan kepada peminjam sebagai lebihan tunai.
Contohnya: Jika anda masih ada baki RM7,000 daripada pinjaman lama, dan anda mohon overlap loan sebanyak RM10,000 maka RM7,000 akan digunakan untuk settle pinjaman lama, dan baki RM3,000 boleh diterima dalam bentuk tunai.
Apa Beza Overlap Loan Dengan Refinance & Debt Consolidation?
| Ciri | Overlap Loan AEON | Refinance | Debt Consolidation |
|---|---|---|---|
| Institusi | AEON sahaja | Bank/pihak ketiga | Bank, AEON, koperasi |
| Tujuan | Bayar pinjaman AEON sedia ada | Tukar pinjaman ke institusi lain | Gabungkan semua hutang dalam satu pinjaman |
| Faedah utama | Mudah, pantas, tak perlu tukar institusi | Faedah lebih rendah (kadang-kadang) | Urus banyak hutang sekali gus |
Siapa Yang Sesuai Guna Overlap Loan AEON?
- Pelanggan AEON sedia ada yang sudah bayar lebih 12 bulan
- Individu yang ingin turunkan ansuran bulanan
- Mereka yang ingin dapat tunai tambahan dengan cara sah
- Pemohon dengan komitmen hutang tinggi yang ingin “nafas semula” kewangan
Syarat Kelayakan Overlap Loan AEON Credit
Sebelum anda mohon overlap loan dengan AEON Credit, penting untuk faham syarat asas yang ditetapkan. Walaupun prosesnya agak mudah dan tidak memerlukan cagaran, AEON tetap menjalankan semakan ketat terhadap kelayakan pemohon.
Berikut ialah syarat kelayakan umum:
1. Umur Pemohon
Pemohon mestilah berumur antara 18 hingga 65 tahun, di mana pinjaman mesti selesai sebelum usia 65 tahun.
2. Pendapatan Minimum
Pendapatan minimum yang ditetapkan ialah RM1,500 sebulan. Untuk sesetengah kes, pemohon yang bekerja sendiri perlu menunjukkan aliran tunai konsisten melalui penyata bank.
3. Status Pekerjaan
Diterima untuk:
- Pekerja tetap
- Kontrak (dengan bukti sambungan kontrak)
- Bekerja sendiri (dengan dokumen sokongan seperti penyata bank atau lesen perniagaan)
4. Sejarah Kredit
Rekod kredit yang baik adalah sangat penting. AEON akan menyemak:
- Laporan CCRIS tiada tunggakan melebihi 2 bulan
- CTOS skor kredit yang stabil tanpa sebarang tindakan undang-undang
- Tiada akaun dalam status special attention (Akaun NPL, tertunggak teruk)
5. Tempoh Pinjaman Sedia Ada
Pemohon mestilah telah membayar sekurang-kurangnya 13 bulan pinjaman AEON sedia ada sebelum layak untuk overlap loan.
6. Dokumen Diperlukan
Untuk memudahkan proses kelulusan, sediakan dokumen seperti berikut:
- Salinan MyKad
- Slip gaji 1 hingga 3 bulan terkini
- Penyata bank terkini
- Salinan penyata pinjaman sedia ada (jika ada)
- Penyata KWSP atau dokumen sokongan lain jika bekerja sendiri
Dengan memenuhi syarat di atas, peluang untuk lulus overlap loan AEON adalah lebih tinggi. Namun, kelulusan akhir tetap bergantung pada penilaian dalaman oleh pihak AEON Credit.
Proses Permohonan Overlap Loan AEON Credit
Mendapatkan overlap loan AEON Credit sebenarnya lebih mudah daripada yang anda sangkakan. Jika anda sudah memenuhi syarat kelayakan, berikut adalah langkah-langkah untuk memohon:
1. Semak Baki Pinjaman Sedia Ada
Langkah pertama sebelum memohon adalah menyemak baki pinjaman yang masih ada. Jika anda mempunyai beberapa pinjaman dengan AEON, pastikan anda mengetahui jumlah baki setiap satu, serta kadar faedah dan tempoh pinjaman yang tinggal.
Sekiranya anda bercadang untuk menggabungkan beberapa pinjaman dalam satu overlap loan, pastikan semua pinjaman yang ingin digabungkan dapat diselesaikan dengan jumlah pembiayaan baru.
2. Kira Jumlah Pinjaman Baru & Ansuran
Setelah mengetahui baki pinjaman sedia ada, langkah seterusnya adalah mengira jumlah pinjaman baru yang anda ingin mohon. Anda perlu tentukan jumlah yang mencukupi untuk melangsaikan pinjaman lama dan sama ada anda ingin mendapatkan wang tambahan.
Sebagai contoh, jika anda ada baki pinjaman RM5,000 dan ingin meminjam tambahan RM2,000 untuk keperluan lain, anda akan memohon RM7,000 dalam total.
Perhatikan juga jumlah ansuran bulanan yang akan ditanggung, supaya tidak terlampau berat dengan komitmen baru.
3. Sediakan Dokumen
Pastikan anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan untuk mempercepatkan proses permohonan. Antara dokumen yang biasanya diperlukan adalah:
- Salinan MyKad
- Slip gaji terkini (1–3 bulan)
- Penyata bank terkini
- Penyata KWSP (bagi pekerja tetap atau berdaftar)
- Penyata pinjaman sedia ada (kad kredit, personal loan)
4. Hantar Permohonan
Setelah semua dokumen siap, anda boleh mengemukakan permohonan secara dalam talian atau secara bersemuka di cawangan AEON yang berdekatan.
Biasanya, proses permohonan akan melalui beberapa peringkat semakan, termasuk semakan kelayakan kredit, analisis pendapatan, dan pengesahan dokumen.
5. Kelulusan & Disbursement
Jika permohonan anda diluluskan, AEON akan memaklumkan jumlah pinjaman yang diluluskan dan butiran lanjut mengenai pembayaran balik.
Pembayaran bagi pinjaman lama akan dibuat terus kepada pihak yang berkenaan (seperti bank atau institusi kewangan yang asal), manakala baki (jika ada) akan disalurkan kepada anda dalam bentuk tunai atau dimasukkan ke dalam akaun bank.
Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja, bergantung pada keperluan semakan dan kelengkapan dokumen yang dihantar.
Kelebihan Overlap Loan AEON
Menggunakan overlap loan AEON Credit boleh memberi banyak manfaat kepada individu yang ingin menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik. Berikut adalah beberapa kelebihan utama yang perlu anda tahu:
1. Gabungkan Hutang Dalam Satu Pinjaman
Salah satu kelebihan utama overlap loan adalah kemampuan untuk menggabungkan semua pinjaman dalam satu pinjaman. Jika anda mempunyai pelbagai pinjaman seperti pinjaman kad kredit atau personal loan anda boleh menyelesaikannya dengan overlap loan.
Ini membuatkan anda tidak perlu mengingati tarikh matang atau jumlah ansuran untuk setiap pinjaman, kerana semuanya akan digabungkan dalam satu pembayaran.
2. Kurangkan Ansuran Bulanan
Dengan menyatukan pinjaman anda dalam satu pembayaran, anda boleh menurunkan jumlah bayaran bulanan. Overlap loan biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman kad kredit atau pinjaman peribadi, jadi ia membolehkan anda menjimatkan lebih banyak wang setiap bulan.
3. Potensi Dapat Lebihan Tunai
Selain daripada menyelesaikan pinjaman lama, overlap loan juga memberi peluang untuk mendapatkan wang tunai tambahan. Jika anda memohon lebih daripada jumlah yang diperlukan untuk menyelesaikan hutang lama, lebihan itu akan disalurkan ke akaun bank anda.
Ini boleh digunakan untuk keperluan lain, seperti perbelanjaan harian atau kecemasan.
4. Pengurusan Kewangan Lebih Mudah
Apabila anda hanya perlu membayar satu pinjaman sahaja, pengurusan kewangan menjadi lebih teratur. Tidak perlu lagi risau tentang tarikh bayaran yang berbeza atau jumlah yang pelbagai.
Dengan pembayaran yang lebih rendah dan teratur, anda boleh merancang kewangan dengan lebih baik tanpa tekanan.
5. Proses Permohonan Yang Mudah
Permohonan overlap loan AEON adalah mudah dan cepat, dengan prosedur yang lebih ringan berbanding pinjaman lain. Anda tidak perlu menyediakan cagaran atau bukti pendapatan yang rumit. Jika anda sudah menjadi pelanggan AEON, permohonan anda biasanya lebih cepat diproses.
Risiko & Perkara Perlu Diperhatikan
Walaupun overlap loan AEON menawarkan pelbagai manfaat, terdapat juga beberapa risiko dan perkara yang perlu anda pertimbangkan sebelum membuat keputusan. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diperhatikan:
1. Jumlah Hutang Mungkin Meningkat
Salah satu risiko utama overlap loan adalah jumlah hutang anda mungkin meningkat. Walaupun anda mungkin menggabungkan pinjaman yang sedia ada, jika anda memilih untuk memohon pinjaman dengan jumlah yang lebih tinggi daripada keperluan asal, anda akan mempunyai jumlah hutang yang lebih besar.
Sebagai contoh, jika anda memohon RM10,000 untuk menyelesaikan pinjaman lama RM7,000, anda akan mempunyai tambahan RM3,000 yang perlu dibayar semula. Walaupun ini memberikan anda tunai tambahan, ia juga bermakna anda perlu membayar lebih banyak.
2. Tempoh Pinjaman Yang Lebih Panjang
Jika anda memilih untuk memperpanjang tempoh pinjaman anda, walaupun ansuran bulanan menurun, tempoh pembayaran balik yang lebih panjang bermakna anda akhirnya mungkin membayar lebih banyak dalam bentuk faedah.
Contohnya, jika anda memohon pinjaman baru dengan tempoh yang lebih panjang, walaupun ansuran bulanan menjadi lebih rendah, jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman akan lebih tinggi.
Oleh itu, pastikan anda memilih tempoh yang sesuai supaya tidak membebankan kewangan anda di masa hadapan.
3. Disiplin Kewangan Yang Tinggi Diperlukan
Untuk memastikan overlap loan memberi manfaat, disiplin kewangan yang tinggi sangat diperlukan. Anda harus memastikan bahawa selepas menggabungkan hutang, anda tidak kembali kepada tabiat boros atau menambah hutang baru.
Jika tidak, masalah kewangan anda mungkin akan berulang, walaupun dengan pinjaman yang lebih rendah.
Jika anda tidak berhati-hati dalam menguruskan kewangan selepas mendapatkan overlap loan, anda mungkin akan berhadapan dengan beban hutang yang lebih tinggi pada masa depan.
4. Caj & Yuran Tersembunyi
Pastikan anda memahami sepenuhnya caj dan yuran tambahan yang mungkin dikenakan oleh AEON. Walaupun overlap loan AEON menawarkan kadar faedah yang lebih rendah, terdapat kemungkinan yuran pemprosesan atau bayaran pentadbiran yang akan ditambahkan kepada jumlah pinjaman.
Sebelum memohon, pastikan anda bertanya tentang kos tersembunyi ini supaya tidak terkejut apabila menerima tawaran pinjaman.
5. Kemungkinan Gagal Kelulusan
Walaupun overlap loan AEON menawarkan kelulusan yang lebih mudah berbanding pinjaman lain, ada kemungkinan permohonan anda ditolak jika status kredit anda tidak mencukupi atau jika dokumen yang dihantar tidak lengkap. Oleh itu, pastikan semua dokumen lengkap dan rekod kredit anda bersih agar peluang untuk mendapatkan pinjaman lebih tinggi.
Tips Bijak Sebelum Mohon Overlap Loan AEON
Sebelum anda membuat keputusan untuk memohon overlap loan AEON, ada beberapa langkah bijak yang boleh membantu anda memastikan pinjaman ini benar-benar memberi manfaat kepada kewangan anda. Berikut adalah beberapa tips yang boleh dipertimbangkan:
1. Bandingkan Dengan Pilihan Lain
Sebelum memutuskan untuk menggunakan overlap loan AEON, bandingkan dengan pilihan lain yang ada di pasaran. Pinjaman peribadi dari bank, koperasi, atau institusi kewangan lain juga mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih baik, atau mempunyai syarat yang lebih fleksibel. Jangan terhadkan pilihan kepada satu institusi sahaja.
Jika anda ingin menggabungkan pinjaman, perhatikan juga debt consolidation yang mungkin ditawarkan oleh bank atau agensi kewangan lain. Semak jumlah faedah yang dikenakan, tempoh pembayaran balik, dan bayaran bulanan yang akan dikenakan.
2. Elak Overlap Hanya Untuk Dapat Cash
Jangan terperangkap dengan godaan untuk memohon overlap loan hanya untuk mendapatkan wang tunai. Walaupun AEON menawarkan peluang untuk mendapatkan lebihan tunai, gunakan wang itu dengan bijak. Jika anda menggunakan lebihan tunai untuk membeli barangan yang tidak perlu, anda sebenarnya hanya menambah beban hutang yang lebih tinggi.
Gunakan wang tambahan untuk tujuan yang benar-benar mendesak, seperti kecemasan atau perbelanjaan penting, dan pastikan anda mempunyai rancangan yang jelas untuk mengurangkan hutang selepas itu.
3. Semak Kadar & Caj Dengan Teliti
Sebelum menandatangani kontrak, pastikan anda memahami sepenuhnya kadar faedah dan sebarang caj tambahan. Pastikan tiada caj tersembunyi yang boleh menambah kos pinjaman.
Ada kalanya, pinjaman mungkin kelihatan menarik pada mulanya dengan kadar faedah yang rendah, tetapi caj pemprosesan atau yuran pentadbiran yang tinggi boleh menjadikan pinjaman itu lebih mahal dari yang dijangkakan.
4. Gunakan Kalkulator Pinjaman
Sebelum membuat keputusan akhir, gunakan kalkulator pinjaman yang disediakan oleh AEON atau bank lain untuk mengira jumlah bayaran bulanan, tempoh pinjaman, dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
Ini akan memberi anda gambaran yang lebih jelas mengenai kemampuan anda untuk membayar pinjaman dalam jangka masa panjang.
5. Pastikan Anda Mampu Menguruskan Bayaran
Jika anda memilih untuk memohon overlap loan AEON, pastikan anda mempunyai kemampuan kewangan untuk membuat bayaran bulanan. Jangan hanya memilih pinjaman kerana ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi pastikan jumlah tersebut masih dalam kemampuan anda.
Jika anda gagal membuat bayaran tepat pada waktunya, anda berisiko mengalami penalti atau masalah kewangan yang lebih serius.
Soalan Lazim
1. Berapa lama selepas pinjaman AEON boleh buat overlap?
Untuk memohon overlap loan AEON, anda mesti telah membayar sekurang-kurangnya 13 bulan pinjaman sedia ada. Selepas tempoh tersebut, anda layak untuk menggabungkan pinjaman anda dan memohon overlap loan.
2. AEON overlap loan boleh untuk kad kredit?
Ya, AEON menawarkan overlap loan untuk kad kredit. Jika anda mempunyai hutang kad kredit dengan AEON atau mana-mana bank yang lain, anda boleh menggabungkannya dalam satu pinjaman dengan AEON, asalkan anda memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan.
3. Overlap loan sama dengan top-up loan ke?
Tidak. Walaupun kedua-dua pinjaman ini melibatkan jumlah pinjaman tambahan, top-up loan merujuk kepada pinjaman yang ditambah pada pinjaman yang masih aktif, sementara overlap loan digunakan untuk menggantikan atau menyelesaikan pinjaman yang sedia ada dengan pinjaman baru, termasuk menggabungkan pelbagai hutang.
4. Kalau ada CCRIS, boleh mohon?
Rekod CCRIS yang baik adalah sangat penting. Jika anda mempunyai rekod yang bersih dan tiada tunggakan lebih 2 bulan, permohonan anda untuk overlap loan AEON mungkin akan diluluskan. Namun, jika anda mempunyai rekod buruk atau terdapat hutang yang tidak diselesaikan, peluang kelulusan akan lebih rendah.
5. Berapa caj AEON untuk overlap loan?
Caj pemprosesan untuk overlap loan AEON biasanya dalam lingkungan 2% hingga 4% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan, dengan maksimum RM400. Pastikan anda memeriksa dengan teliti semua caj yang dikenakan sebelum memohon pinjaman, kerana kos tambahan ini boleh mempengaruhi jumlah yang perlu dibayar.
Penutup
Sebagai kesimpulan, overlap loan AEON Credit boleh menjadi pilihan yang bijak jika anda ingin menggabungkan pinjaman sedia ada dan mengurangkan beban bayaran bulanan.
Dengan syarat kelayakan yang mudah, proses permohonan yang pantas, dan faedah yang lebih rendah, AEON menawarkan penyelesaian yang membantu ramai individu mengatur kewangan dengan lebih baik.
Baca:
Namun, pastikan anda memahami sepenuhnya kelebihan, risiko, dan kos tambahan yang terlibat sebelum membuat keputusan.
Jika anda masih ragu-ragu atau ingin mengetahui lebih lanjut, baca artikel kami yang lain mengenai pengurusan kewangan dan pinjaman peribadi di Caraduit.com. Jangan lupa untuk kongsi artikel ini dengan rakan-rakan atau keluarga yang mungkin memerlukannya!
Bantu kami share artikel ini: