Cara asingkan duit modal dan untung adalah perkara asas yang ramai usahawan kecil terlepas pandang tetapi inilah kunci utama untuk memastikan bisnes anda kekal hidup dan berkembang.
Pernah tak anda tertanya-tanya ke mana hilangnya semua duit jualan walaupun setiap hari ada pelanggan? Mungkin kerana modal dan untung anda masih “bercampur gaul” dalam akaun yang sama.
Ramai peniaga online, dropshipper dan freelancer terjebak dalam kesilapan ini. Mereka gunakan semua duit jualan untuk belanja harian, tanpa sedar duit modal turut ‘terbakar’. Hasilnya, bisnes asyik tak cukup modal, dan pusingan duit jadi sempit.
Dalam artikel ini, kami akan kongsikan cara paling mudah dan praktikal untuk membezakan duit modal dan keuntungan supaya anda boleh rancang simpanan, pelaburan semula, malah bayar gaji kepada diri sendiri dengan lebih berdisiplin.
Kenapa Penting Asingkan Duit Modal dan Untung
Mengasingkan duit modal dan untung bukan sekadar soal kira-kira, tetapi ia adalah asas kepada disiplin kewangan dalam perniagaan tak kira sekecil mana pun bisnes anda.
Ramai usahawan mikro gagal bertahan bukan kerana tiada pelanggan, tetapi kerana gagal membezakan antara duit yang boleh dibelanjakan dan duit yang perlu dipusingkan semula sebagai modal.
1. Elak Kekeliruan Aliran Tunai
Apabila duit modal dan untung diletakkan dalam satu tempat (contohnya dalam satu akaun atau dompet tunai yang sama), anda tidak dapat mengenal pasti berapa sebenarnya baki untung bersih yang boleh digunakan. Ini mengundang risiko belanja terlebih atau kekurangan modal untuk restock barang atau jalankan pemasaran.
2. Mudahkan Pengiraan Untung Sebenar
Ramai peniaga menyangka semua hasil jualan adalah keuntungan. Padahal, keuntungan sebenar hanya dapat dikira selepas tolak kos modal, kos operasi, dan kos pemasaran. Bila duit bercampur, pengiraan ini jadi kabur dan bisnes sukar dinilai secara objektif.
3. Bantu Urusan Cukai dan Akaun Perniagaan
Sekiranya anda ingin mendaftar perniagaan secara sah atau membuat pengisytiharan cukai, anda perlu ada rekod kewangan yang jelas. Pengasingan duit memudahkan anda menyediakan penyata aliran tunai dan untung rugi tanpa perlu menyelongkar resit yang bercampur-baur.
4. Disiplin Kewangan Jangka Panjang
Usahawan yang membezakan antara duit modal dan untung cenderung lebih bertanggungjawab dalam membina simpanan dan melabur semula dalam perniagaan. Ini adalah asas kepada pertumbuhan yang mampan tidak hanya mengejar jualan tinggi tetapi juga kestabilan kewangan jangka panjang.
Cara Asingkan Duit Modal dan Untung
Mengurus kewangan perniagaan secara berhemah bukan semestinya perlukan sistem akaun yang kompleks. Apa yang penting adalah disiplin dan sistem mudah yang boleh dipraktikkan secara konsisten. Berikut ialah beberapa cara praktikal yang boleh anda mula hari ini juga untuk mengasingkan duit modal dan keuntungan dalam perniagaan kecil anda.
1. Guna Dua Akaun Berasingan
Langkah pertama yang paling asas ialah buka satu akaun bank khas untuk bisnes. Akaun ini digunakan untuk terima semua bayaran jualan, beli stok, dan bayar kos operasi. Elakkan guna akaun peribadi yang sama ini akan menyebabkan duit bisnes mudah ‘bocor’ tanpa disedari. Sekiranya anda belum mampu buka akaun bisnes rasmi, gunakan sekurang-kurangnya satu akaun peribadi yang asing hanya untuk urusan perniagaan.
2. Rekod Setiap Transaksi Harian
Tidak kiralah anda berniaga secara kecil-kecilan atau secara sambilan, setiap transaksi perlu direkodkan. Gunakan aplikasi percuma seperti BukuPink, Niagawan, atau Google Sheets.
Catat berapa modal digunakan, berapa kos lain, dan berapa hasil jualan. Dengan ini, anda tahu dengan tepat berapa untung bersih yang diperoleh. Bila rekod jelas, anda mudah tentukan berapa yang perlu disimpan sebagai modal pusingan, dan berapa yang boleh dikeluarkan sebagai pendapatan.
3. Tentukan Gaji Untuk Diri Sendiri
Ramai usahawan tidak asingkan duit untuk diri sendiri semua duit untung digunakan sesuka hati. Amalkan menetapkan gaji tetap, walaupun kecil.
Contohnya, tetapkan RM300 sebulan sebagai “gaji”, dan simpan baki keuntungan untuk tabung kecemasan bisnes, rolling modal, atau pelaburan semula. Cara ini bantu anda lebih disiplin dan tidak “menjarah” duit bisnes.
4. Kategorikan Untung Bersih, Untung Kasar & Modal Pusingan
- Untung kasar = Jualan – Kos Barang (modal)
- Untung bersih = Untung kasar – Kos operasi (penghantaran, iklan, bil, dll.)
- Modal pusingan = Jumlah yang perlu disimpan untuk beli stok semula
Dengan mengenal pasti ketiga-tiga kategori ini, anda boleh asingkan duit secara sistematik dan elak daripada guna duit yang sepatutnya disimpan untuk rolling stok atau bayar komitmen bisnes.
Kesilapan Umum Dalam Urus Duit Bisnes Kecil
Walaupun ramai peniaga kecil dan usahawan sambilan sedar tentang pentingnya pengurusan kewangan, ramai juga yang terperangkap dalam kesilapan-kesilapan asas. Kesilapan ini jika tidak diperbaiki boleh menyebabkan bisnes gagal walaupun jualan kelihatan tinggi. Mari kita lihat beberapa kesilapan lazim yang sering berlaku.
Guna Duit Untung Untuk Perbelanjaan Peribadi
Ini adalah kesilapan paling biasa dan berisiko tinggi. Duit dari hasil jualan digunakan untuk belanja harian, beli barang dapur, top up telefon, atau bayar hutang peribadi.
Akhirnya, tiada simpanan untuk restock atau kembangkan bisnes. Tanpa sempadan yang jelas, bisnes anda akan kehilangan modal secara perlahan-lahan.
Tidak Buat Bajet dan Pelan Simpanan
Ramai peniaga hanya fokus kepada jualan, tanpa merancang berapa yang perlu dibelanjakan untuk stok, iklan, penghantaran atau simpanan kecemasan.
Bajet adalah asas pengurusan kewangan. Tanpanya, anda mudah berbelanja lebih dari apa yang patut. Pelan simpanan pula penting sebagai persiapan untuk waktu jualan perlahan atau peluang pelaburan mendadak.
Tiada Rekod Kira-Kira Walaupun Kecil
“Ala, saya jual sikit-sikit je, tak payah kira lah.” Ini adalah pemikiran yang bahaya. Walaupun anda hanya berniaga secara kecil atau part time, anda perlu tahu aliran keluar masuk duit.
Tanpa rekod yang jelas, anda tak tahu bisnes anda untung atau rugi. Malah, anda mungkin tak sedar duit modal telah digunakan hingga habis.
Tidak Simpan Untuk Cukai atau Kecemasan
Ramai usahawan terlupa bahawa keuntungan bisnes akan dikenakan cukai. Apabila LHDN menghantar notis, barulah terkejut tiada simpanan untuk bayar.
Begitu juga dengan simpanan kecemasan jika ada barang rosak, akaun e-commerce kena sekat, atau jualan jatuh, anda perlukan simpanan untuk terus ‘hidup’ dalam bisnes.
Alat & Aplikasi Bantu Urus Modal dan Untung
Dalam era digital hari ini, anda tidak lagi perlu bergantung sepenuhnya pada buku nota atau kalkulator untuk mengurus kewangan bisnes kecil.
Pelbagai alat dan aplikasi percuma tersedia yang boleh bantu anda memantau aliran tunai, mengasingkan modal dan keuntungan, serta menyediakan laporan kewangan dengan lebih mudah dan profesional.
Aplikasi Akaun Percuma
Beberapa aplikasi tempatan dan antarabangsa menawarkan fungsi perakaunan yang mesra pengguna, walaupun untuk pemula. Antaranya:
- BukuPink – Direka khas untuk usahawan mikro di Malaysia, sesuai untuk peniaga online, makcik jual kuih, dropshipper dan freelancer.
- Niagawan – Sistem invois dan akaun yang popular dalam kalangan SME Malaysia. Anda boleh jejak jualan, untung kasar, kos operasi dan laporan keuntungan.
- Wave Accounting – Aplikasi percuma dari luar negara yang juga sangat berguna untuk usahawan kecil. Boleh simpan resit, buat invois dan jejak cashflow secara automatik.
Template Excel / Google Sheets
Jika anda belum bersedia guna aplikasi khas, anda masih boleh bermula dengan template bajet atau aliran tunai menggunakan Microsoft Excel atau Google Sheets. Anda hanya perlu:
- Buat jadual ringkas dengan kolum: Tarikh, Jenis Transaksi, Masuk, Keluar, Kategori, dan Baki.
- Kemas kini setiap hari atau setiap minggu supaya anda tahu posisi sebenar kewangan bisnes anda.
Sistem POS & e-Wallet
Bagi peniaga yang berniaga secara fizikal atau melalui booth, gunakan sistem POS (Point of Sale) seperti iRekaPOS, Slurp! atau StoreHub. Ia bantu rekod jualan harian secara automatik, termasuk mod pembayaran seperti tunai, e-wallet dan kad.
Bagi jualan melalui e-wallet seperti Touch ‘n Go, Boost, ShopeePay, pastikan anda semak transaksi mingguan dan pindahkan hasil jualan ke akaun bisnes yang khusus, bukan ke akaun belanja harian.
Soalan Lazim
1. Apa beza duit modal dan duit untung dalam bisnes kecil?
Duit modal ialah jumlah wang yang digunakan untuk memulakan atau menjalankan perniagaan contohnya untuk beli stok, bayar kos penghantaran, atau belanja pemasaran. Manakala duit untung ialah baki hasil jualan selepas tolak semua kos tadi. Jika tak dipisahkan, anda mungkin guna duit modal tanpa sedar dan akhirnya kekurangan dana untuk pusingan seterusnya.
2. Perlukah buka akaun bank berasingan untuk bisnes kecil?
Sebaiknya ya. Buka sekurang-kurangnya satu akaun khas untuk bisnes anda, walaupun hanya guna akaun simpanan biasa. Ini bantu elakkan campur aduk antara duit peribadi dan bisnes. Jika ada bajet, buka akaun semasa syarikat dengan nama perniagaan berdaftar.
3. Macam mana nak kira untung kalau tak simpan resit?
Anda masih boleh kira untung secara kasar dengan catat semua transaksi dalam buku atau aplikasi. Namun untuk kiraan tepat, simpan setiap resit pembelian stok dan kos lain sebagai rujukan. Gunakan gambar digital atau apps seperti CamScanner untuk simpan dalam telefon.
4. Bila masa sesuai untuk rolling semula duit untung jadi modal?
Setiap kali anda capai sasaran jualan dan ada lebihan untung selepas ambil gaji sendiri, anda boleh rolling sebahagian ke dalam stok atau upgrade bisnes. Pastikan anda simpan sebahagian lagi sebagai tabung kecemasan atau untuk perkembangan bisnes yang lebih besar.
5. Ada ke cara simpan duit untung tanpa buka akaun baru?
Ya, anda boleh guna dompet digital seperti ShopeePay Business, Boost Biz atau e-wallet lain dan asingkan hasil jualan ke situ. Cara lain, anda boleh simpan secara manual dalam sampul berlabel atau ‘wallet’ khas, tetapi pastikan ada rekod jelas dan disiplin untuk tidak digunakan sewenangnya.
Penutup
Mengurus kewangan perniagaan dengan betul bermula dengan satu langkah mudah asingkan duit modal dan untung. Langkah ini bukan sahaja bantu anda lebih faham kedudukan kewangan sebenar, tapi juga melindungi modal daripada “terbakar” tanpa disedari.
Dengan menggunakan akaun berasingan, merekod setiap transaksi, dan tetapkan gaji untuk diri sendiri, anda sedang membina asas bisnes yang kukuh.
Ingat, walau sekecil mana pun bisnes anda hari ini, disiplin kewangan akan menentukan sejauh mana anda boleh pergi esok. Tak perlu sistem canggih, yang penting adalah konsisten dan telus dalam mengurus aliran wang.
Nak lebih banyak tip pengurusan duit bisnes?
Lawati www.caraduit.com dan baca panduan lain seperti cara buat duit dengan CapCut atau pinjaman duit dengan orang kaya. Atau langgan newsletter kami untuk dapatkan info kewangan terkini terus ke inbox anda!
Bantu kami share artikel ini: