Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold seringkali kurang diberi perhatian oleh pengguna yang hanya tertarik pada tawaran tanpa yuran tahunan dan ganjaran patuh syariah.
Tapi, pernahkah anda tertanya kenapa ramai pengguna terperangkap dalam bayaran tertunggak walaupun guna kad Islamik?
Ramai tidak sedar bahawa kad ini tetap datang dengan caj tersembunyi, had ganjaran, dan risiko kewangan jangka panjang jika tidak digunakan secara bijak.
Memahami kekurangannya sangat penting agar anda tidak membuat keputusan kewangan yang akhirnya membebankan.
Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold perlu difahami dengan teliti sebelum membuat keputusan untuk memohon.
Meskipun kad ini menawarkan kelebihan seperti patuh syariah dan tiada yuran tahunan, terdapat beberapa kelemahan yang boleh memberi kesan besar kepada pengguna dari segi kewangan harian dan jangka panjang.
Berikut adalah keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold:
1. Kadar Faedah Tinggi Jika Tidak Membayar Penuh
Salah satu keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold yang paling ketara ialah kadar faedah yang tinggi jika pengguna gagal melunaskan jumlah penuh baki tertunggak setiap bulan. Ini sering berlaku dalam kalangan pengguna yang hanya mampu membayar jumlah minimum.
Maybank mengenakan kadar keuntungan sehingga 18% setahun, bergantung kepada sejarah pembayaran pengguna.
Sekiranya pengguna lewat atau kerap membuat bayaran minimum sahaja, kadar ini boleh mencecah tahap maksimum, menjadikan beban hutang semakin meningkat secara mendadak.
Berikut adalah contoh kiraan mudah:
| Baki Belum Bayar | Bayaran Minimum | Kadar Faedah (setahun) | Caj Faedah Bulanan |
|---|---|---|---|
| RM3,000 | RM150 | 18% | ±RM45 |
Faedah ini dikenakan setiap hari berdasarkan baki tertunggak, dan dikompaun jika tidak dijelaskan sepenuhnya. Ini bermakna, walaupun pengguna berhenti menggunakan kad, baki hutang akan terus meningkat jika tiada pembayaran penuh dibuat.
2. Caj Lewat Bayar dan Penalti
Satu lagi kelemahan ketara yang perlu diberi perhatian ialah caj lewat bayar yang dikenakan oleh Maybank sekiranya bayaran tidak dibuat mengikut tarikh akhir yang ditetapkan. Kad kredit Maybank Ikhwan Gold mengenakan 1% daripada jumlah baki tertunggak atau minimum RM10, bergantung mana yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, jika baki tertunggak pengguna adalah RM2,000 dan tiada bayaran dibuat pada tarikh akhir:
- Caj lewat bayar = 1% x RM2,000 = RM20
Ini tidak termasuk faedah harian yang turut dikenakan akibat kegagalan melunaskan jumlah penuh. Caj ini tidak akan dihapuskan walaupun lewat hanya satu hari, dan boleh menjejaskan rekod CCRIS pengguna yang ingin memohon pinjaman lain pada masa hadapan.
Kesannya adalah seperti berikut:
- Kos bertambah tanpa disedari
- Rekod kredit terjejas
- Susah lulus pinjaman perumahan atau kereta kelak
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ini menjadikan ia kurang sesuai untuk pengguna yang tidak mempunyai pendapatan tetap atau cenderung melengahkan bayaran.
3. Caj Pengeluaran Tunai yang Tinggi
Kad kredit Maybank Ikhwan Gold juga mengenakan caj pendahuluan tunai (cash advance) yang tinggi, menjadikannya tidak sesuai untuk pengguna yang kerap mengeluarkan wang dari mesin ATM menggunakan kad kredit. Caj standard adalah 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM18, mana yang lebih tinggi.
Contoh:
- Pengeluaran RM500 → Caj 5% = RM25
- Pengeluaran RM300 → Caj minimum = RM18
Lebih membimbangkan, pengeluaran tunai ini tidak diberi tempoh tangguh. Faedah dikira bermula dari hari pertama pengeluaran, tanpa tempoh bebas faedah seperti transaksi biasa.
Masalah utama yang timbul:
- Faedah dan caj berganda
- Tiada mata ganjaran diberikan untuk pengeluaran
- Risiko penyalahgunaan dana tunai
Pengeluaran tunai dengan kad kredit sepatutnya hanya dilakukan dalam keadaan darurat, dan bukannya sebagai tabiat bulanan. Keburukan ini boleh menjerat pengguna dalam hutang jangka panjang jika tidak diuruskan secara berhemah.
4. Had Pulangan Tunai Terhad
Salah satu daya tarik kad kredit Maybank Ikhwan Gold ialah tawaran pulangan tunai (cashback), terutamanya pada hari Jumaat dan Sabtu. Namun, terdapat had maksimum yang sangat terhad iaitu hanya RM50 sebulan untuk gabungan semua kategori.
Struktur pulangan tunai:
| Jenis Perbelanjaan | Hari Layak | Pulangan Tunai | Had Bulanan |
|---|---|---|---|
| Petrol & Barangan Runcit | Jumaat & Sabtu | 5% | RM50 |
Walaupun peratusan 5% tampak menarik, jumlah maksimum ini mudah dicapai dalam beberapa transaksi sahaja. Sekiranya pengguna berbelanja melebihi RM1,000 dalam kategori yang layak, mereka masih hanya menerima RM50 sebagai pulangan maksimum.
Keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ini amat terasa bagi pengguna yang berbelanja banyak dan mengharapkan pulangan tunai sebagai penjimatan bulanan.
Ini juga menjadikan ganjaran kurang kompetitif berbanding kad lain di pasaran yang menawarkan cashback tanpa had atau dalam pelbagai kategori.
Jom Baca: Jadual Pinjaman Perumahan Bank Rakyat
Kelebihan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Walaupun ada pelbagai keburukan yang perlu diambil kira, tidak dinafikan bahawa kad kredit Maybank Ikhwan Gold juga menawarkan beberapa kelebihan menarik.
Kad ini direka khas untuk memenuhi keperluan pengguna Muslim yang mengutamakan transaksi kewangan patuh syariah, selain menawarkan penjimatan dalam bentuk ganjaran dan cashback.
Berikut adalah kelebihan kad kredit Maybank Ikhwan Gold:
1. Pulangan Tunai untuk Perbelanjaan Harian
Kad kredit Maybank Ikhwan Gold memberi pulangan tunai 5% bagi pembelian petrol dan barangan runcit, tetapi hanya pada hari Jumaat dan Sabtu.
Ini menjadikan ia sesuai untuk pengguna yang biasa membuat belanja runcit hujung minggu, terutamanya dalam kategori keperluan harian.
Antara perbelanjaan yang layak mendapat cashback:
- Isi petrol di stesen minyak
- Beli barangan runcit di pasar raya
- Perbelanjaan makanan dan minuman di kedai terpilih
Had maksimum cashback adalah RM50 sebulan, dan hanya transaksi dalam kategori runcit yang layak akan dikira. Oleh itu, strategi pengguna bijak ialah menyesuaikan hari pembelian dengan hari ganjaran untuk mengoptimumkan penjimatan.
Meskipun hadnya terhad, kelebihan ini tetap memberi nilai tambah kepada pengguna berdisiplin yang tahu merancang masa perbelanjaan mereka.
2. Ganjaran TreatsPoints untuk Setiap Transaksi
Selain daripada cashback, pengguna kad kredit Maybank Ikhwan Gold turut menikmati mata ganjaran TreatsPoints untuk transaksi yang layak.
Setiap RM1 yang dibelanjakan akan menerima 1 TreatsPoint, yang kemudiannya boleh ditebus untuk pelbagai pilihan hadiah seperti baucar tunai, alat elektronik, barangan rumah dan sebagainya.
Antara jenis transaksi yang layak mendapat TreatsPoints:
- Pembelian barangan secara fizikal
- Pembayaran bil utiliti melalui Maybank2u
- Langganan perkhidmatan (kecuali transaksi kerajaan dan e-wallet)
Berikut adalah contoh tebusan TreatsPoints:
| Jumlah Mata Ganjaran | Contoh Ganjaran |
|---|---|
| 10,000 points | Baucar petrol RM50 |
| 20,000 points | Diskaun pembelian barangan Shopee |
| 30,000 points | Peralatan dapur atau jam tangan |
Program ganjaran ini menjadikan setiap transaksi lebih berbaloi, terutamanya bagi pengguna yang kerap menggunakan kad untuk pelbagai keperluan harian.
3. Patuh Syariah dan Bebas Riba
Salah satu aspek paling penting dan menjadi kelebihan utama ialah status patuh syariah yang diiktiraf oleh Majlis Penasihat Shariah Maybank Islamic.
Kad ini beroperasi berdasarkan prinsip Ujrah, iaitu fi yang dikenakan untuk perkhidmatan yang disediakan, bukannya faedah atau riba.
Aspek patuh syariah ini menjadikan kad kredit Maybank Ikhwan Gold sangat sesuai untuk:
- Individu Muslim yang ingin mematuhi hukum syarak
- Pengguna yang prihatin terhadap sumber kewangan halal
- Mereka yang mengelak riba dalam urusan kewangan seharian
Kad ini tidak boleh digunakan di premis haram seperti kasino, bar atau penjual arak, satu langkah yang selari dengan prinsip Islam.
Ini memberi ketenangan hati kepada pengguna bahawa kad mereka tidak disalahguna untuk tujuan yang bercanggah dengan syariat.
Gabungan prinsip kewangan Islamik dan sistem ganjaran menjadikan kad ini unik berbanding kad kredit konvensional lain di pasaran.
4. Yuran Tahunan Percuma Seumur Hidup
Kelebihan lain yang menjadikan kad kredit Maybank Ikhwan Gold sangat kompetitif ialah tiada yuran tahunan untuk kad utama mahupun kad tambahan. Ini adalah sesuatu yang jarang ditawarkan dalam produk kad kredit, terutamanya dalam kategori kad Islamik.
Struktur yuran:
| Jenis Kad | Yuran Tahunan |
|---|---|
| Kad Utama | RM0 |
| Kad Tambahan | RM0 |
Kelebihan ini sangat sesuai untuk:
- Pengguna yang tidak mahu membayar caj tetap tahunan
- Mereka yang hanya menggunakan kad sebagai sokongan atau kecemasan
- Pasangan suami isteri atau keluarga yang ingin berkongsi kad tambahan tanpa kos tambahan
Selain itu, pengguna tidak perlu memenuhi syarat minimum transaksi tahunan untuk layak mendapat pengecualian yuran, ia benar-benar percuma seumur hidup. Ini memberi penjimatan jangka panjang kepada pengguna yang bijak merancang kewangan.
Cuba Baca: 4 Bank yang Ada Khairat Kematian Malaysia
Pertimbangan Sebelum Memohon Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold
Sebelum anda membuat keputusan untuk memohon kad kredit Maybank Ikhwan Gold, terdapat beberapa faktor penting yang wajar dipertimbangkan.
Ini termasuk kesesuaian dengan gaya hidup anda, keupayaan membayar balik, serta membandingkan dengan kad kredit Islamik lain yang mungkin lebih selaras dengan keperluan kewangan peribadi.
1. Semak Keperluan Peribadi
Pemilihan kad kredit seharusnya berpandukan keperluan sebenar pengguna. Kad kredit Maybank Ikhwan Gold mungkin bukan pilihan terbaik untuk semua orang, khususnya jika anda jarang berbelanja pada hari ganjaran (Jumaat dan Sabtu) atau tidak memerlukan ciri patuh syariah.
Berikut beberapa soalan yang boleh membantu anda menilai keperluan sendiri:
- Adakah anda kerap berbelanja petrol atau barangan runcit hujung minggu?
- Adakah anda mencari kad kredit yang tidak membebankan yuran tahunan?
- Adakah anda mementingkan transaksi patuh syariah sepenuhnya?
- Adakah anda seorang yang suka menebus mata ganjaran TreatsPoints?
Jika jawapannya ya untuk sebahagian besar soalan ini, maka kad ini mungkin sesuai untuk anda. Namun, jika tidak, lebih baik pertimbangkan pilihan lain yang lebih sejajar dengan corak penggunaan dan matlamat kewangan anda.
2. Tentukan Kemampuan Membayar Balik Setiap Bulan
Salah satu kesilapan biasa dalam penggunaan kad kredit ialah gagal melunaskan baki sepenuhnya pada tarikh akhir pembayaran.
Untuk mengelakkan faedah tinggi dan caj penalti, anda perlu memastikan bahawa anda mempunyai pendapatan yang stabil dan mampu membayar balik secara penuh setiap bulan.
Cadangan untuk pengguna:
- Tetapkan bajet bulanan yang jelas
- Elakkan guna kad kredit untuk perbelanjaan melebihi kemampuan
- Gunakan kad hanya bila perlu, bukan sebagai sumber utama kewangan
- Semak baki kad secara berkala melalui aplikasi Maybank2u
- Tetapkan auto-debit bayaran penuh setiap bulan
Kemampuan membayar balik bukan sahaja mengelakkan caj tambahan, tetapi juga menjaga skor kredit anda, yang akan memberi kesan dalam permohonan pinjaman masa depan seperti pinjaman rumah atau kenderaan.
3. Bandingkan dengan Kad Kredit Islamik Lain
Walaupun kad kredit Maybank Ikhwan Gold menawarkan banyak kelebihan, penting untuk melihat pilihan lain yang ada di pasaran. Terdapat beberapa kad kredit Islamik lain yang turut memberi faedah menarik dengan struktur ganjaran dan yuran berbeza.
Berikut ialah perbandingan ringkas:
| Kad Kredit Islamik | Cashback | Yuran Tahunan | Patuh Syariah | Mata Ganjaran |
|---|---|---|---|---|
| Maybank Ikhwan Gold | 5% (Jumaat & Sabtu) | Percuma | Ya | Ada (TreatsPoints) |
| Bank Islam Visa Platinum | Tiada | Percuma | Ya | Ada (Wafiy Points) |
| CIMB Islamic Mastercard | 1%–2% (semua kategori) | Percuma | Ya | Ada |
Faktor perbandingan yang perlu dinilai:
- Kekerapan cashback: harian vs mingguan
- Jenis transaksi yang layak untuk ganjaran
- Had maksimum cashback
- Akses kepada program promosi dan rebat
Dengan membuat perbandingan menyeluruh, anda akan dapat menentukan kad mana yang paling memberikan nilai sebenar berdasarkan gaya penggunaan dan keutamaan kewangan anda.
Lihat Lebih: Cara Mohon Kad Kredit Maybank & Syarat Kelayakan
Penutup
Memahami keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih tepat dan tidak terperangkap dengan kos tersembunyi.
Walaupun ia patuh syariah dan tanpa yuran tahunan, masih ada risiko seperti caj faedah tinggi dan ganjaran yang terhad.
Jika anda rasa maklumat tentang keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ini bermanfaat, kongsikan bersama rakan atau keluarga yang sedang mempertimbangkan untuk mohon kad kredit.
Jangan lupa tinggalkan pendapat atau pengalaman anda di ruangan komen, dan baca juga panduan kewangan bijak lain di caraduit.com untuk bantu urus wang anda dengan lebih yakin.
Bantu kami share artikel ini: